Conta de rascunho
À vista ou parcelado: qual sai mais barato
Informe o preço à vista, o total parcelado, o número de parcelas e o rendimento mensal do seu dinheiro. A calculadora diz qual opção pesa menos em valor de hoje.
Conta de rascunho. O resultado depende só dos números que você digitou e fica no seu aparelho. Não é simulação oficial do INSS nem recomendação de investimento ou de crédito.
A ideia por trás da conta
Uma parcela paga daqui a um ano vale menos que o mesmo valor pago hoje, porque nesse intervalo o dinheiro poderia estar rendendo. A calculadora traz cada parcela para o valor de hoje, usando o rendimento mensal que você informa, e soma tudo. Depois compara essa soma com o preço à vista.
Ela também mostra a taxa de juros escondida no parcelado: a taxa mensal que faria as parcelas valerem exatamente o preço à vista. Se essa taxa for maior que o rendimento do seu dinheiro, parcelar custa mais. Se for menor, parcelar compensa, desde que o dinheiro fique de fato guardado e rendendo.
Exemplo para pensar
Um aposentado recém-chegado ao benefício quer trocar a geladeira. A loja oferece desconto à vista ou o mesmo produto em parcelas "sem juros". Antes de decidir, ele informa os dois preços e o rendimento da reserva. Se a taxa embutida aparecer alta, o "sem juros" na verdade tem juros.
Quando a conta não decide sozinha
- Se pagar à vista zera a reserva de emergência, parcelar pode ser a escolha mais prudente.
- Se as parcelas apertam o orçamento, o risco de atrasar e pagar multa supera a economia.
- Crédito consignado não deveria entrar nessa comparação como "dinheiro à vista": ele tem juros e compromete o benefício por meses.
O que fica de fora
- Tarifas e seguros vendidos junto com a compra parcelada.
- Mudança do rendimento ao longo do prazo.
- Imposto sobre o rendimento do dinheiro aplicado.
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