Recém-aposentado: golpes mais comuns e o que saber antes do consignado

Por que o telefone toca tanto depois da concessão

A concessão gera registros em vários sistemas, e dados de aposentados acabam vazando ou sendo vendidos de forma irregular. O resultado é uma fila de ligações, mensagens e até visitas em casa. Parte delas é oferta comercial insistente. Outra parte é golpe.

Saber que isso vai acontecer já protege. Combine com a família: ninguém passa dado nenhum por telefone, e qualquer dúvida é conferida no Meu INSS ou na Central 135, que são gratuitos.

Os golpes mais comuns

Falso servidor do INSS

A pessoa liga dizendo que há "um problema no benefício", "uma revisão a liberar" ou "uma atualização cadastral obrigatória". Pede CPF, senha gov.br, código recebido por SMS ou foto do rosto. Com isso, consegue entrar na conta, mudar dados bancários ou contratar crédito.

Falso advogado ou despachante

Diz que sabe de um valor atrasado a receber, de uma revisão garantida ou de um processo ganho. Pede um depósito adiantado para "custas" ou "liberação". Nenhum órgão público libera dinheiro mediante pagamento por Pix a uma pessoa física. Sobre revisão de verdade, veja revisão da aposentadoria.

Selfie e "prova de vida" por mensagem

Um link chega por mensagem pedindo foto do rosto e do documento para "não perder o benefício". A selfie pode ser usada para validar contrato em seu nome. A prova de vida oficial segue regras do INSS e é informada pelos canais oficiais.

Empréstimo creditado sem pedido

Cai na conta um valor que você não pediu, seguido de uma ligação: "foi engano, devolva por Pix para este número". Quem devolve por Pix a um terceiro continua com o contrato e perde o dinheiro.

O que é o consignado e como funciona o bloqueio

O empréstimo consignado tem as parcelas descontadas direto do benefício. Há também o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício consignado, que reservam uma parte da renda. O total de descontos fica limitado a uma margem consignável, um percentual do benefício definido em lei e em normas que já mudaram algumas vezes. Confira o limite vigente na página de consignação do INSS.

Benefícios novos começam bloqueados para empréstimo. O desbloqueio depende de autorização do próprio titular, feita pelo Meu INSS com validação de identidade, e há regras de prazo para isso. Na prática, enquanto você não desbloqueia, o banco não consegue averbar um consignado. Confira as regras atuais na página oficial, porque elas já foram alteradas.

Se você não pretende contratar nada, deixe o benefício bloqueado. Ninguém é obrigado a desbloquear.

Antes de contratar, faça a conta

Imagine o seu Jorge, recém-aposentado com benefício de R$ 2.000. Ele recebe proposta de R$ 10.000 em 84 parcelas de R$ 250. A conta: 84 x R$ 250 = R$ 21.000 pagos, mais que o dobro do valor recebido. E, todo mês por 7 anos, a renda dele cai de R$ 2.000 para R$ 1.750. Os números são hipotéticos, mas mostram por que olhar só a parcela engana. Peça sempre o CET (Custo Efetivo Total) por escrito e compare.

Proteja a conta gov.br

A conta gov.br é a chave do Meu INSS. Quem tem a senha dela consegue ver seus dados, mudar o banco de recebimento e autorizar coisas em seu nome. Alguns cuidados simples:

• ative a verificação em duas etapas nas configurações da conta gov.br;
• use uma senha que você não usa em nenhum outro site;
• não deixe a senha anotada no celular nem com terceiros;
• se um parente ajuda você no Meu INSS, faça o acesso junto, no seu aparelho, sem entregar a senha.

Se suspeitar que alguém entrou na conta, troque a senha na hora e confira no Meu INSS se houve mudança de dados bancários ou de contato.

Como conferir se há desconto estranho

No Meu INSS, procure:

• extrato de pagamento: mostra mês a mês o valor bruto, os descontos e o líquido;
• extrato de empréstimos: lista contratos de consignado e cartão, com banco e data.

Olhe também descontos com nome de associação ou sindicato. Mensalidade associativa só pode ser descontada com autorização sua. Se aparecer algo que você não reconhece, o INSS tem canal para pedir a exclusão desse desconto; o caminho atualizado está no Meu INSS e na Central 135.

Onde reclamar

1. Banco ou financeira: peça o contrato e a gravação ou registro da contratação. Anote o protocolo.
2. Consumidor.gov.br: plataforma pública onde a empresa precisa responder à reclamação dentro de um prazo.
3. INSS: pela Central 135 ou pela Ouvidoria, informe o desconto não reconhecido.
4. Procon da sua cidade e boletim de ocorrência, se houve fraude com seus dados.

Não use o dinheiro creditado sem pedido e não devolva por Pix a terceiros. A devolução, quando cabível, segue o caminho indicado pelo próprio banco nos canais oficiais.

Se você ainda vai pedir o benefício, comece pelo guia como pedir a aposentadoria pelo Meu INSS, que é gratuito do início ao fim. Para se planejar com a renda nova, veja piso e teto da aposentadoria.